סיום עבודה או הפסקת הפקדות לפנסיה יכולים להיראות כמו עניין טכני, אבל טעות קטנה עלולה לעלות בכיסוי ביטוחי ששווה הרבה מאוד כסף.

מה קורה לכיסוי אחרי שמפסיקים להפקיד? איך שומרים על ריסק זמני, ולמה אסור להתעלם מהמכתב מקרן הפנסיה?

בפרק הזה של הפודקאסט לתכנון פיננסי אורן ברסקי ודפי צבר מדברים על המשמעות למשפחות, על הכיסוי לבן עם מוגבלות, על הסיכון המיוחד לגברים מעל גיל 41 ועל תקופת האכשרה שעלולה להתחיל מחדש.

וגם: למה ניוד קרן הפנסיה בזמן ריסק זמני עלול להפוך לטעות קריטית דווקא ברגע שבו הכי צריכים את הכיסוי.

כל מה שחשוב לדעת לפני שמפסיקים הפקדות לפנסיה.

• (00:00) - טעויות בסיום עבודה
• (02:35) - מתי הפנסיה בסיכון
• (05:08) - שמירת הכיסוי ל־24 חודשים
• (11:14) - הגנה על קצבת השארים
• (14:10) - כיסוי לילד עם מוגבלות
• (19:02) - הסיכון לגברים מעל 41
• (21:35) - שמירת תקופת האכשרה
• (23:23) - הסיכון בניוד בזמן ריסק
• (27:14) - שמירת הכיסוי בחל״ת

קרנות גידור בנאמנות הופכות לאחד ממוצרי ההשקעה המסקרנים ביותר בשוק ההון, ומבטיחות להנגיש לציבור הרחב אסטרטגיות השקעה שבעבר היו שמורות בעיקר למשקיעים כשירים.

אבל האם מדובר בבשורה אמיתית או בעיקר באריזה חדשה? האם היתרונות שמציגים באמת מצדיקים מעבר למוצר הזה, ומה חשוב להבין לפני שמקבלים החלטת השקעה?

אורן ברסקי מארח את מלי לבייב בנימיני ויחד הם בוחנים את היתרונות, המגבלות והמשמעויות של המוצר החדש, ומנסים להבין האם מדובר בשינוי שעשוי להשפיע על הדרך שבה משקיעים מנהלים את הכסף שלהם.

צפייה מועילה

לפתיחת חשבון מסחר בהטבות משוגעות לחצו כאן

• (00:00) - מהן קרנות גידור בנאמנות ולמי הן מתאימות
• (03:42) - השקעות מתקדמות עם פיקוח, שקיפות והטבת מס
• (07:05) - למה קרן גידור בנאמנות עדיפה על קרן גידור רגילה
• (10:42) - דמי ניהול, עמלת הצלחה ואיך באמת משלמים
• (13:03) - איך לבחור קרן גידור בנאמנות שמתאימה לכם
• (18:04) - למה שוק קרנות הגידור בנאמנות עומד להתרחב
• (23:08) - תיק קרנות גידור: פיזור בין מנהלים בלי להעלות עלויות
• (28:11) - שלושת הכללים לבחירת מנהל קרן איכותי
• (32:50) - סיגמא קלאריטי
• (35:00) - סיכום היתרונות של קרנות גידור בנאמנות

רפורמת מסלולי ההשקעה נועדה לעשות סדר ולאפשר השוואה פשוטה בין מסלולי הפנסיה, קרנות ההשתלמות, קופות הגמל ופוליסות החיסכון. בפועל, מסלולים עם אותו שם יכולים להחזיק הרכבי השקעות שונים לחלוטין – עם חשיפה שונה לישראל, לחו"ל, למטבע חוץ ולרמות סיכון שונות.

אז האם באמת אפשר להשוות בין המסלולים לפי השם או התשואה בלבד?
למה שני מסלולים זהים לכאורה יכולים להציג פערים עצומים בביצועים?
ואיך אפשר לבדוק מה באמת נמצא במסלול שלכם, כדי לוודא שהוא מתאים למה שהתכוונתם לבחור?

• (00:00) - רפורמת מסלולי ההשקעה
• (04:05) - אחידות בשמות, לא בהשקעות
• (08:49) - מאחורי התשואות
• (17:25) - לבחור מסלול נכון
• (21:25) - מה באמת קונים
• (27:27) - פיזור במקום ניחושים
• (34:36) - מה לבדוק עכשיו

בפרק הפעם צללנו לאחת הסוגיות הכי מדוברות בשווקים היום - שוק החוב הפרטי והאם אנחנו בדרך למשבר נוסח 2008. יחד עם אדם בן דרור, שותף מנהל באלטשולר שחם קרנות השקעה, ניסינו לעשות סדר בין כותרות למציאות.

פירקנו את עולם ה-Private Credit: מה זה Direct Lending, איך עובדות קרנות חוב, ומה השתנה מאז עליית הריבית. בהמשך נכנסנו לעומק הסערה הנוכחית - פדיונות, גייטים, ירידת מרווחים, והשוואה לשוק הציבורי.

שיחה מרתקת על סיכונים, הזדמנויות ומה באמת קורה מתחת לכותרות.

• (00:00) - – משבר או הזדמנות בחוב פרטי
• (03:42) - – מה זה חוב פרטי ולמה זה משתלם
• (08:38) - – איפה באמת הסיכון
• (15:02) - – מתי לצאת מהשוק
• (20:24) - – איך להרוויח מעליית ריבית
• (29:06) - – לזהות עיוותי תמחור בין שווקים
• (34:45) - – מה לעשות עכשיו

בפרק הזה של פלאניט אורן ברסקי ודפי צבר עושים סדר באחד המוצרים הכי מבלבלים בעולם החיסכון הפנסיוני - ביטוח מנהלים. בשיחה הם מפרקים את התחום לשלוש תקופות מרכזיות, מסבירים מה באמת עומד מאחורי המקדם המובטח, איפה דמי הניהול והכיסויים הביטוחיים עלולים לשחוק את החיסכון, ולמה לא כל “מקדם מובטח” הוא בהכרח יתרון.

בנוסף, הם מדברים גם על ההבדלים מול קרן פנסיה, המשמעות של מסלולי פרישה וקצבאות שארים, והמצבים שבהם דווקא כדאי לעצור ולבחון מחדש פוליסה ישנה. 

פרק פרקטי שעוזר להבין מה לבדוק לפני שמקבלים החלטה.

פלאניט AI - העוזר הפיננסי שלכם 

• (00:00) - - פלאניט AI: העוזר הפיננסי החכם שלכם
• (02:16) - – ביטוח מנהלים מול קרן פנסיה: מה באמת שונה
• (05:43) - – מקדם המרה: איך הוא קובע את הקצבה
• (09:26) - – ביטוחי מנהלים ישנים: היתרון הגדול והסיכון הנסתר
• (12:17) - – מסלול פרישה ושארים: איך מגנים על בן או בת הזוג
• (18:03) - – פוליסות 2001–2012: מתי העלויות שוחקות את החיסכון
• (23:57) - – ביטוחי מנהלים מ-2013: למה היתרון נעלם
• (31:11) - – ביטוח מנהלים חדש: מתי זה עדיין יכול להתאים
• (33:47) - – ארבעת הדברים שחייבים לבדוק לפני שינוי

פרק הזה של פלאניט אורן ברסקי ודפי צבר עושים סדר באחד המוצרים הכי פחות מובנים והכי חשובים בעולם הפיננסי: קרן הפנסיה.
מה זו בעצם פנסיה, למה היא נועדה, איך עובדים דמי הניהול, מסלולי ההשקעה והכיסויים הביטוחיים ומה רוב האנשים מפספסים כשהם מסתכלים רק על תשואה.
כולל גם, השוואה בין קרן פנסיה מקיפה למשלימה, המשמעות של הבטחת התשואה, האיזון האקטוארי, הריסק הזמני ותקרת ההפקדה, והטרנד הגובר של מעבר למשלימה לטובת מסלולים “אגרסיביים” יותר.
פרק פרקטי על פנסיה, סיכונים, וההחלטות הקטנות שיכולות להשפיע דרמטית על הקצבה שלכם בעתיד.

פלאניט AI - העוזר הפיננסי שלכם 

• (00:00) - – פלאניט AI: העוזר הפיננסי החכם שלכם
• (01:52) - – מהי קרן פנסיה ואיך היא מייצרת קצבה לפרישה
• (06:31) - – דמי ניהול, תקנון והבטחת תשואה בפנסיה
• (15:59) - – כיסויי ביטוח בפנסיה: אובדן כושר עבודה ושאירים
• (25:40) - – איזון אקטוארי וריסק זמני: ההגנות שפנסיה נותנת בדרך
• (30:32) - – תקרת ההפקדה והזליגה לפנסיה משלימה
• (34:46) - – פנסיה מקיפה מול משלימה: יתרונות וחסרונות
• (40:45) - – למה מעבר מלא למשלימה עלול לפגוע בקצבה בפרישה

אורן ברסקי מארח את בועז ורשבסקי לשיחה אקטואלית על מה שבאמת קורה היום בעולם ההשקעות האלטרנטיביות – בלי מבואות בסיסיים ובלי קלישאות. הפרק מתמקד בשלושה תחומים בולטים למשקיעים קשירים: CLO, שוק הסקנדרי ו-Portfolio Financing, עם דגש על מה זמין כיום בישראל ואיך התנודתיות בשוק הציבורי משפיעה על העולם הלא סחיר.

• (00:00) - - הקדמה לפרק
• (02:34) - - על מה נדבר עם בועז
• (04:39) - - מה זה בעצם סי.אל.או
• (11:01) - - חשיפות שונות לסי.אל.או
• (26:48) - - שוק הסקנדרי : תמונת מצב עדכנית
• (48:56) - - פולואו אפ בעקבות הסאאס-פוקוליפסה
• (53:09) - - אפשרויות חדשות: פורטפוליו פייננסינג
• (58:52) - - דברי סיום

בפרק הזה אורן ברסקי ודפי צבר מפרקים את היתרונות: דחיית מס מלאה עד המשיכה, מעבר חופשי בין מסלולים בלי אירוע מס, ניהול אישי (IRA) למשקיעים שמנהלים תיק גדול ורוצים לפעול בלי שיקולי מס בכל מכירה, ואפילו שימוש בקרן כמקור למינוף זול או להחלפת חוב יקר.

למי זה מתאים, מתי זה פחות רלוונטי, ואיך משליכים ותק כדי לשמור על נזילות? כל הפרטים בפנים.

• (00:25) - - הפקדה מעל התקרה: למי זה מתאים
• (01:11) - – התקרה הפטורה: רווחים בלי מס לכל החיים
• (02:54) - – הפקדה בלי הגבלה: דחיית מס וגמישות מלאה
• (03:49) - – נזילות חכמה: מתי מושכים בלי קנס
• (08:13) - – IRA: להשקיע חופשי בלי שיקולי מס
• (12:51) - – השלכת ותק: לקצר נזילות בשנים
• (14:53) - – מינוף זול: הלוואה בלי למכור השקעות
• (17:17) - – שכיר ועצמאי: להכפיל תקרה פטורה

תיקון 190 הוא בעצם דרך חכמה להשתמש בקופת גמל כדי לשלם פחות מס ולתכנן קדימה.
בפרק 3 אורן ברסקי ודפי צבר מסבירים מי יכול למשוך את הכסף כהון, מתי מקבלים קצבה פטורה ממס, ומה התנאים שחשוב להכיר לפני שמפקידים.
הם דיברו גם על השקעות דרך הקופה (כולל IRA), על מינוף, ועל איך משתמשים בזה כדי לשפר את הפנסיה, להקטין מס עתידי ואפילו להעביר כסף לדור הבא בצורה יעילה.
למי זה מתאים, למי פחות ואיפה זה יכול לחסוך הרבה מאוד כסף לאורך השנים?
כל התשובות בפנים

• (00:33) - תיקון 190 - למי זה רלוונטי
• (02:48) - תנאי משיכה - מתי הכסף נזיל
• (05:27) - לעבור מסלול בלי אירוע מס
• (07:27) - למשוך כקצבה בלי מס או כסכום חד פעמי עם מס
• (12:13) - להעביר לדור הבא בלי לשלם מס
• (15:14) - שימוש ראשון: חיזוק קצבה עתידית
• (19:46) - שימוש שני: הפחתת מס בפנסיות גבוהות
• (29:58) - שימוש שלישי: תכנון הורשה למשפחה

קופת גמל להשקעה נתפסת כמוצר חיסכון פשוט ונזיל, אבל יש בה יותר עומק ממה שנהוג לחשוב. אפשר להשתמש בה כחיסכון לטווח בינוני וארוך, להתאים את רמת הסיכון, לעבור בין מסלולים וגופים בלי לשלם מס, וגם לפתוח חיסכון על שם ילדים. מעבר לחיסכון עצמו, עולה השאלה מתי נכון להשתמש בה כחלק מתכנון עתידי ואיך היא משתלבת בהחלטות פיננסיות לאורך החיים.

• (00:02) - – הקדמה
• (02:16) - – חיסכון נזיל עם שליטה במסלול ובמיסוי
• (05:16) - – מינוף, תקרת הפקדה וחיסכון לילדים במוצר אחד
• (08:38) - – העברת הון בין־דורית בלי אירוע מס
• (11:47) - – קצבה חודשית פטורה ממס כחלק מתכנון הפרישה
• (19:15) - – איך לחסוך 2.5 מיליון שקלים בפרישה בעזרת גמל להשקעה
• (26:04) - – תיקון 190: קצבה פטורה ממס בלי מגבלת הפקדה
• (29:51) - – שלושת השימושים המרכזיים בגמל להשקעה שאנשים מפספסים

פוליסת חיסכון היא לא רק כסף ששמים בצד. זה מוצר נזיל שאפשר למשוך ממנו כסף בכל רגע, לשנות מסלולי השקעה לפי הצורך, ולהשתמש בו כשצריך גמישות או פתרון תזרימי בלי להתחייב לתזמון מסוים.

הכסף יכול לשמש כהכנסה חודשית, כקו אשראי להתחייבויות, או כפתרון ביניים כשלא רוצים לממש השקעות בהפסד. 

למי זה מתאים? למה להשתמש בזה? ואיך זה עובד בפועל?

• (00:00) - – דברי פתיחה
• (01:05) - – מהי פוליסת חיסכון
• (02:40) - – כסף נזיל שאפשר למשוך ולשנות מסלול בכל רגע
• (03:55) - – תשלום מס רק על הרווח והטבת מס לילידי 1948 ומטה
• (06:35) - – פיזור השקעות גם לנדל"ן ותשתיות
• (07:30) - – הלוואה של עד 80% מהחיסכון בתנאים נוחים
• (08:40) - – העברת כסף למוטבים בלי הסתבכות בירושה
• (09:50) - – מתי פוליסת חיסכון נותנת יתרון על פני חלופות
• (10:30) - – יצירת הכנסה חודשית מהחיסכון
• (13:20) - – קו אשראי זמין בלי למכור השקעות
• (16:55) - – סיכום